월세 실부담 계산기

월세만 보면 실제 지출이 보이지 않습니다

매물을 비교할 때 보통 월세 금액만 놓고 봅니다. 그런데 실제로 통장에서 빠져나가는 돈은 월세만이 아닙니다. 관리비가 매달 나가고, 주차비나 인터넷 요금처럼 고정으로 붙는 항목도 있습니다. 여기에 눈에 보이지 않는 비용이 하나 더 있습니다. 바로 보증금입니다.

보증금 기회비용이란

보증금은 계약이 끝나면 돌려받는 돈입니다. 사라지는 돈이 아니니 비용이 아니라고 생각하기 쉽습니다. 하지만 그 돈이 집주인에게 묶여 있는 동안, 내가 다른 곳에 넣어 얻을 수 있었던 이자를 포기한 셈입니다. 이렇게 포기한 이익을 기회비용이라고 부릅니다.

예를 들어 보증금 1,000만원을 맡기고 예금금리가 연 3%라면, 1년에 30만원, 한 달에 25,000원의 이자를 포기합니다. 이 금액을 월세에 더해야 두 매물을 같은 기준으로 비교할 수 있습니다.

예금금리와 대출금리 중 무엇을 쓰나

보증금을 내 돈으로 냈다면 예금금리가 맞습니다. 그 돈을 예금에 넣어두었을 때 받을 이자만큼을 포기한 것이니까요.

보증금을 대출로 마련했다면 대출금리를 쓰세요. 이때는 포기한 이자가 아니라 실제로 내는 이자라서 부담이 더 큽니다. 실제 월 상환액까지 보고 싶다면 대출이자 계산기를 함께 쓰시면 됩니다.

보증금이 클수록 유리하다는 말이 항상 맞지는 않습니다

보증금을 올리고 월세를 낮추는 것을 흔히 유리하다고 말합니다. 하지만 그건 전환 비율이 내 기회비용보다 높을 때만 그렇습니다. 보증금 1,000만원을 더 넣어 월세가 3만원 내려간다면 연 3.6% 효과인데, 내 예금금리가 3%라면 이득이고 대출로 마련해 5%를 낸다면 손해입니다. 이 계산기는 승패를 판정하지 않고 두 조건의 숫자를 나란히 보여줍니다. 판단은 본인 사정에 맞춰 하세요.

이 계산기가 다루지 않는 것

• 보증금을 돌려받지 못할 위험, 즉 전세사기나 깡통전세 위험은 숫자에 반영되지 않습니다.
• 이사 비용, 중개보수, 도배·청소 같은 초기 비용은 월 지출에 넣지 않았습니다. 중개보수는 중개보수 계산기에서 따로 확인하세요.
• 전기·가스·수도처럼 사용량에 따라 달라지는 요금은 고정비가 아니라 제외했습니다. 평균값을 기타 고정비에 넣어 보셔도 됩니다.