1억 예금하면 이자 얼마인가

1억원을 연 3% 정기예금에 1년 넣으면 만기에 받는 이자는 세전 300만원, 이자소득세 46만 2,000원을 떼고 253만 8,000원입니다. 한 달로 나누면 약 21만원입니다. 금리가 0.5%p 오르내릴 때마다 세후 이자는 42만 3,000원씩 달라집니다. 숫자는 예금·적금 이자 계산기로 뽑았습니다.

금리별 1년 이자 (1억원)

예금은 넣은 돈 전부가 처음부터 끝까지 들어 있어서 금리 그대로 이자가 붙습니다. 매달 나눠 넣는 적금은 같은 금리여도 이자가 절반 남짓인데, 그 이유는 적금 연 3%, 실제 이자는 1.6%인 이유에 정리했습니다.

기간과 이자 계산 방식

연 3% 기준으로 6개월이면 세후 126만 9,000원, 2년(단리)이면 세후 507만 6,000원입니다. 같은 1년이라도 매달 이자를 원금에 붙여 굴리는 월복리면 세전 304만 1,595원으로 단리보다 4만 1,595원 많습니다. 1년짜리 예금에서는 복리 여부보다 금리 0.1%p 차이(세후 약 8만 5,000원)가 더 큽니다.

금액이 바뀌어도 이자는 금액에 비례합니다. 5,000만원이면 세후 126만 9,000원, 3억원이면 761만 4,000원입니다(연 3%, 1년).

세금 15.4%는 어디서 나오나

이자에는 소득세 14%와 그 10%인 지방소득세 1.4%를 합친 15.4%가 붙고, 은행이 떼고 줍니다. 비과세종합저축이나 ISA처럼 세금이 없거나 줄어드는 계좌도 있습니다(가입 요건과 한도는 금융회사에서 확인). 비과세 계좌라면 계산기의 세금 칸에서 「비과세」를 고르면 됩니다.

이자가 2,000만원을 넘으면

이자와 배당을 합친 금융소득이 한 해 2,000만원을 넘으면 넘는 부분이 다음 해 5월 종합소득세에 합산될 수 있습니다. 연 3% 1년 예금이면 원금 약 6억 6,700만원에서 세전 이자가 2,000만원을 넘습니다. 이자는 만기에 받는 해의 소득으로 보므로, 여러 예금의 만기가 한 해에 몰리면 그해 금융소득이 커집니다. 만기를 해마다 나누면 한 해에 몰리는 것을 피할 수 있습니다.

만기 전에 깨면

정기예금을 만기 전에 해지하면 약정한 연 3%가 아니라 은행이 정한 중도해지 이율이 붙습니다. 보통 약정 금리보다 훨씬 낮고, 맡긴 기간이 짧을수록 더 낮습니다. 1억원을 넣었다가 몇 달 만에 돈이 필요해질 수 있다면, 한 통장에 다 넣기보다 금액을 나눠 여러 예금에 넣어 두면 필요한 만큼만 깰 수 있습니다. 이자를 매달 받는 월이자지급식은 만기에 한 번에 받는 방식과 금리가 다를 수 있으니 같은 조건으로 비교하세요.

예금자보호 1억원과 이자

2025년 9월 1일부터 예금자보호 한도가 5,000만원에서 1억원으로 올랐습니다. 금융회사 한 곳당, 한 사람당 원금과 이자를 합쳐 1억원까지입니다. 원금 1억원을 한 은행에 넣으면 만기 이자 253만 8,000원은 한도 밖이 됩니다. 같은 금융회사의 통장은 지점이 달라도 합쳐서 세고, 그 회사에서 받은 대출이 있으면 대출을 먼저 뺀 나머지를 보호합니다. 저축은행·새마을금고·신협도 각각의 보호 제도로 1억원까지 보호합니다.

전세 보증금과 비교할 때

전세 보증금 1억원의 기회비용을 따질 때도 이 숫자를 씁니다. 1억원을 예금에 두면 1년 세후 253만 8,000원(월 약 21만원)을 받을 수 있는데, 전세로 묶이면 이 이자를 포기하는 셈입니다. 월세 실부담 계산기와 전세자금대출 이자 계산기의 기회비용 금리에 예금 금리를 넣으면 같은 기준으로 비교할 수 있습니다.

실제 이자는 은행마다 이자 계산 방식(일수 계산, 중도해지 이율, 우대 조건)이 달라 조금 다를 수 있습니다. 이 글은 참고용이며 특정 금융상품을 권하지 않습니다.